目前,金融業已駛入零售轉型的快車道中,同時站在消費金融的風口上,銀行信用卡業務,挑戰和機遇並存。
如今,信用卡業務整體放緩,信用卡行業從增量市場進入存量市場,在用戶紅利消失、傳統增長模式失效的情況下,信用卡行業上半場已然終結。在行業下半場,數據的高速增長已經不是各大銀行信用卡業務的當務之急,眼下更重要的是深耕存量用戶,在存量市場創造新的機遇。
作為商業銀行構建消費金融生態的關鍵支點,信用卡這一 “支付入口”,具有天然連接客戶、商戶、場景的優勢。場景不僅意味著用戶和商機,更是銀行獲取數據、夯實風控及營銷模型的契機。
事實上，包括平安銀行在內的多家銀行在加速零售轉型的同時，也將自身的信用卡業務布局緊跟消費熱點、深度適配移動消費場景。
以平安銀行與平安產險強強聯合發行“好車主卡”為例,該信用卡不僅涵蓋了加油優惠、洗車代駕、接送機、出行保障等車主權益,還延伸到了美食外賣、視頻網站等車主生活場景。一站式、全生命周期的產品理念正在成為平安信用卡的差異化優勢。
平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在內部講話中提到,基於對重要客群、關鍵消費場景的需求洞察,平安信用卡聚合集團內外資源,打造各類產品覆蓋客戶多重消費場景,讓平安信用卡成為用戶首選信用卡。
在場景端布局之外,平安信用卡還針對用戶深入經營內容營銷社交獲客模式,通過生產優質內容促進用戶的轉發分享,提升客戶的留存和價值轉化。
另據了解,在產能及效率提升方面,平安信用卡推出“一鍵辦卡、即享優惠”科技服務,實現場景化獲客和營銷,發卡時間由原來的2天縮短至最快2分鐘;在成本控制方面,基於 PaaS平台構建的信用卡新核心,成本僅為原系統的1/3。 2020年上半年,平安信用卡新發卡量417.53萬張,近90%通過AI智能審批,此外平安信用卡優化AI智能語音技術並滲透到不同服務場景,其中智能語音月外呼規模已達1200萬通,相當於人工坐席約3000人的工作量;在風控體系方面,零售統一SAFE智能反欺詐體系累計防堵欺詐攻擊金額3.71億元,同比增長9.8%。
