“科創板”的增設為上海科創中心建設夯實了“底座”，各科技園區則為上海科創中心建設提供了“新鮮血液”。
建行上海市分行將科技園區作為其服務都市普惠金融客群的重要載體，聚焦張江、紫竹、楊浦、漕河涇、嘉定、臨港等多個核心園區，通過確立戰略合作關系，為園區和入駐的小微企業提供“一園一策”的綜合金融服務方案，加快科創企業孵化，助力上海科創中心建設。
其實，早在2015年，建行上海市分行就緊跟上海科創中心建設步伐，打造“星羅科創”品牌和綜合金融服務方案，全面推進“雙創”金融服務體系建設，並獲得了“促進上海科創中心建設金融職工創新活動立功競賽”建功獎、“小微金融創新—支持企業科技創新類優秀案例”等一系列殊榮。
2018年5月，中國建設銀行正式啟動普惠金融戰略，建行上海市分行緊密結合上海“五個中心”功能定位，以“立足本地、服務實體、助推城市功能”為行動宗旨，全面打造“都市普惠金融”新模式。結合該行金融科技優勢，進一步升級“星羅科創”服務方案，全面提升對“雙創”小微企業的支持力度。
聚焦科技園區
位於臨港鬆江科技城內的建行鬆江科技城支行自然就擔負起了“聚焦園區 服務科創”的使命。網點負責人張誠超介紹，由於物理條件所限，該行是一家僅有6名員工的輕型網點，但自2018年12月開業至今，網點服務的對公客戶已超過400家，普惠金融貸款新增逾7000萬元，為園區內小微企業提供的服務涵蓋了開戶結算、置業類和周轉類貸款、金融知識普及等方方面面。
據悉，臨港鬆江科技城是臨港集團科創中心建設的重要板塊，是G60科創走廊的重要組成部分，園區將“成為重要科技創新策源地和重大科技成果轉化區”作為自己的功能定位。2018年園區營業收入807.2億元，園區稅收26.5億元，2019年計劃向全年納稅30億元發起沖擊。
為了孵化園區企業，臨港鬆江科技城設立了臨港鬆江產業投資基金，助力科技型、創新創業企業發展壯大。目前已發行並管理了上海臨港鬆江股權投資基金和上海臨鬆工業互聯網創投基金。
上海臨港鬆江股權投資基金總規模1.26億元，重點投資智能制造、3D打印等領域﹔上海臨鬆工業互聯網創投基金總規模約4億元，重點聚集工業互聯網、新一代信息技術等國家戰略新興產業。
此外，園區還與銀行共同搭建“上海臨港鬆江科技城科技型中小微企業融資平台”，為園區內擁有知識產權、從事高新技術成果轉化，以及符合園區產業導向、市場前景良好的科技型企業提供無抵押、無擔保、50萬至300萬元的短期信貸融資，2018年“雙無雙信”融資平台累計授信1.3億元。
臨港鬆江科技城招商中心副總監計裔帆表示，園區有2000多家實體企業，80%是小微企業，園區推出的金融服務得到了建行等銀行的強力支持。“建行的服務是方方面面的，針對我們園區內科創企業多、起步難，特別推出了優惠的開戶結算產品套餐，滿足他們的基礎金融服務需求﹔針對企業購置辦公用房或者流動資金周轉需求，分別配套了置業類貸款和信用類流動資金貸款”。
“更難能可貴的是，建行不僅僅停留在金融服務層面，還會結合我們園區服務特色為我們推薦優質客戶﹔也會開展一些金融知識普及的講座或沙龍，幫助小微企業豐富金融知識、了解金融工具、熟悉融資政策，依法合規地開展經營生產，為企業的長遠發展打下扎實的基礎。”計裔帆說。
服務科創小微
張誠超表示，園區是市分行制定的“都市普惠金融營運模型”中，實現批量服務普惠客群的重要抓手之一，因此有許多優惠傾斜政策。針對臨港鬆江科技城園區的企業，一方面會給予優惠的開戶套餐，幫助企業降低初創期的財務成本﹔另一方面分層推出各類普惠貸款產品來滿足不同企業的用款需求，既有全線上操作、最高300萬元額度的純信用小微快貸類產品，也有擔保基金貸、科技履約貸等政府增信類產品，通過產品組合模式還可將額度最高提升至3000萬元。除了流動資金類貸款，針對園區內企業購置辦公用房等需求，量身定制了專門的固定資產類貸款。
“之前也沒和建行合作過，沒想到500萬元的信用貸款這麼快就到賬了，還能隨借隨還！”上海緯而視科技股份有限公司副總裁王婭雯感慨地說道。該公司是上海市高新技術和小巨人孵化企業，在新一代激光光源顯示技術、雲計算圖像處理等領域開發出多項國際領先的、具有自主知識產權的產品，擁有發明專利、實用新型專利、外觀專利、軟件著作權三十多項。
“像我們這樣的企業，科研投入很大，但能夠用來抵押的資產又不多，園區方了解到我們有融資需求，就推薦了建行，原本只是抱著試一試的心態，沒想到建行效率這麼高！速度非常快，在我們辦理的信用貸裡面建行的利率是最低的，有效緩解了公司現金流壓力。”讓王婭雯欣喜的正是建行的“稅易貸”產品，高效的背后是鬆江科技城支行的默默付出。
據悉，“稅易貸”是建行對按時足額納稅的小微企業發放的、用於短期生產經營周轉的可循環人民幣信用貸款，貸款額度最高為500萬元，期限最長一年，貸款額度在核定的有效期內隨借隨還、循環使用。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，憑借優良的納稅記錄就能取得貸款。
張誠超表示，園區篩選入駐企業的標准和“稅易貸”標准比較契合，園區內滿足申請條件的企業不少。“稅易貸”是建行推出的銀稅互動產品之一，隻要企業授權，建行就能獲取客戶納稅信息，然后根據相應的規則測算出該企業的最高可貸額度。
“貸后也是依靠大數據監測，一旦有異常，就會觸發預警，預警分不同的層級，我們根據不同類別的預警採取相應的措施。貸前精准畫像，貸后智能風控，這些都是我們建行普惠金融的新模式。”張誠超稱。
為了能讓緯而視獲得與其經營業績相匹配的貸款額度，鬆江科技城支行放棄了操作更為簡便的“雲稅貸”，通過線下評分卡模式申報了500萬元“稅易貸”。后續，還將根據企業發展所需，為其進一步申請擔保基金貸、科技履約貸、固定資產貸款等信貸產品。
據悉，建行上海市分行近期又上線了“科技雲貸”，通過對企業知識產權創新成果、研發投入、密集度、早慧度等方面進行綜合分析評價，甄選在科技創新方面具有卓越能力的小微企業，可提供最高額度200萬元的信用貸款。相信，未來會有更多科技型小微企業將從中獲益。
