千呼萬喚始出來。
3月27日，香港金管局宣布，金融管理專員已根據《銀行業條例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及眾安虛擬金融有限公司授予銀行牌照以經營虛擬銀行，牌照於今日生效。
其中，Livi VB為中銀香港(控股)、京東數科及怡和集團成立的合資公司;SC Digital Solutions為渣打(香港)、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司;眾安虛擬金融由眾安在線及百仕達集團合資成立。
而此前呼聲較高的螞蟻金服、騰訊旗下的財付通、平安保險旗下的壹賬通並不在首批名單中。對此，螞蟻金服和騰訊方面相關負責人均對《國際金融報》記者表示不予評價。
牌照含金量高
按照香港金管局官方定義，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。
與中國內地的互聯網銀行不同的是，在虛擬銀行牌照下，機構除了傳統銀行的三大業務“存、貸、匯”之外，還可以嘗試理財、保險、黃金等互聯網創新業務，足見牌照的含金量。也難怪中銀香港在公告這一消息時用到了“欣然宣布”等字眼。
根據香港金管局新條例規定，虛擬銀行的申請需要滿足香港《銀行業條例》及《銀行業(資本)規則》中的相關規定，包括申請人最低3億港元的資金要求。
因此，在嚴格的審核要求下，能夠滿足條件的虛擬銀行牌照獲得者，多為傳統銀行金融機構或科技巨頭。
而此次獲批的三家公司都有實業、金融與科技三方背景。
中銀香港表示，相信三方設立虛擬銀行價格將促進香港發展普及金融並進一步提升客戶體驗，也將有助於推動香港金融科技和創新，助力香港銀行業邁向智慧銀行新紀元。
談及未來目標，眾安國際總裁許煒表示：“我們看好香港作為國際金融中心和商業樞紐，以及其作為國家‘一帶一路’倡議和大灣區戰略的核心地位，在此推出網上銀行服務是眾安在港業務的重要第一步。我們將致力於為香港金融發展作貢獻，並以香港為起點，將來服務來自全球各地的用戶。”
渣打銀行(香港)方面表示，其與電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合營公司將會結合各合作伙伴的優勢，涉足更廣闊的客戶群，重新定義香港的銀行體驗：將虛擬銀行與其他服務融合，提供給電訊盈科、香港電訊和攜程廣大的客戶群;在單一平台提供一系列的零售金融服務和產品及合作伙伴獨有的電信、娛樂和旅游服務;為客戶提供切合其狀況、興趣和需要的個人化服務;隨時隨地實時開戶及申請金融服務。
料6至9個月內推出服務
據中新社報道，香港金管局副總裁阮國恆在當天舉辦的傳媒簡報會上表示，預計各公司將在6至9個月內推出虛擬銀行服務。
問及之后的具體業務開展計劃，眾安方面對《國際金融報》記者表示，預計將在未來6至9個月內上線並推出首批ZA“用戶共創”模式服務，這也意味著首批由用戶參與設計的金融產品有望今年內在香港市場推出。
據了解，眾安國際在獲發虛擬銀行牌照同時發布了旗下品牌“ZA”，首推用戶共創模式，現已正式接受首批用戶注冊，香港市民隻要在網站注冊，便可以及時了解ZA的最新籌備進展。注冊用戶即可成為ZA的種子用戶，有機會直接參與ZA后續的新產品開發和流程設計過程。
許煒稱，在過往的金融產品設計過程中，用戶無法提供回饋及參與其中。眾安希望邀請用戶一起改革傳統的金融產品設計流程。在符合香港嚴謹金融監管框架的前提下，增添互聯網互動元素，讓金融產品體驗更人性化。
除了此次已經獲批的虛擬銀行牌照，眾安似乎對香港虛擬保險牌照也“勢在必得”。3月6日，香港《明報》報道稱，眾安在線料獲發香港虛擬保險牌照。並稱，本輪香港虛擬保險牌照審查隻余下眾安在線、亞洲保險和香港初創企業OneDegree三家，其他申請在此輪已終止。
據悉，截至去年8月31日，香港金管局共收到33份虛擬銀行申請，當中11家申請人未能就某些關鍵項目提交足夠資料。局方從剩余22家申請人中甄選8家作下一輪詳細盡職調查，最終上述3家成功獲得發牌。香港的持牌銀行數目將增至155間。
阮國恆表示，審批准則包括申請人的業務計劃是可信和可行的，能夠提供新客戶體驗，以及申請人已建立或有能力建立合適的資訊科技平台支持其業務計劃等。
他指出，金管局正積極處理其余5份申請，目前進展良好，當中已有“非常接近完成”的申請人，很難預料下次發牌時間，也沒有設置發牌數量上限，局方將使用“盡快”的心態以及“盡全力”的方法去處理申請。
對於是否會與傳統銀行形成激烈競爭，阮國恆稱，虛擬銀行的競爭手段更加看重優質、容易及全面的客戶體驗及服務，推出后或多或少會與傳統銀行有競爭，但相信是市場能夠接受的競爭。
