“對‘首付貸’重現、‘消費貸’變身的問題，必須快速出手，加強監管，對可能存在的問題進行全面檢查。”
在去年下半年央行等七部門叫停“首付貸”之后，近日有媒體報道稱，部分城市首付貸又“死灰復燃”。雖然房產中介、開發商和銀行都宣稱沒有首付貸，但卻有不少“馬甲”產品，比如消費貸或者同首付貸類似的產品。
眾所周知，在一系列調控政策的作用下，樓市已逐步進入平穩發展軌道，不僅價格趨向理性，過快上漲的勢頭得到了有效遏制，部分地區還出現房價小幅回落的現象，市場秩序得到了較好規范。
很顯然，樓市的穩定，需要各方面的共同努力和密切配合，需要政策的無縫對接和監管的有力跟進，並對各種違法違規行為予以嚴厲打擊。而近期在北京等地出現的個人經營性貸款和消費貸款變異問題，就值得高度關注，應採取強有力的措施加以解決。
事實上，從今年以來個人消費貸款的發放情況來看，確實出現了令人擔憂的現象。數據顯示，今年前7個月，居民新增消費性短期貸款1.06萬億元，累計同比多增7137億元，而去年全年僅新增消費性短期貸款8305億元。今年前7個月新增總額已遠超去年全年，可見短期消費貸在2017年增速迅猛。那麼，這些個人消費貸款的去向如何，就值得好好探究。
相關媒體調查發現，在北京地區，又發現房產中介開始違規協助提供“首付貸”的現象。而且，為了掩人耳目，還引入了合作的擔保公司，並假借“信用貸”、“消費貸”之名繼續活躍在二手房交易市場。
其中，至少透露了兩個重要信息：一是“首付貸”重現，而且比此前更隱蔽、更具破壞性﹔二是“消費貸”變身了，沒有成為真正的消費貸款，而極有可能轉道房地產，變成房貸。那麼，前7個月個人消費貸款為何增長迅猛也就很好理解了。而北京市金融監管機構對銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況進行檢查，也進一步証明“消費貸”變身的現象是存在的，且比較嚴重。
如果任憑“消費貸”變身，並進入房地產領域，不僅會嚴重削弱樓市調控政策的作用，還會促使資金繼續向虛擬經濟領域轉移。那麼，實體經濟的企穩復蘇難度也會更大。
這也意味著部分地區“首付貸”再現、“消費貸”變身等問題，影響的不只是樓市，而且事關經濟金融政策的走向，事關金融“脫虛向實”目標的實現。如果金融“脫虛向實”的目標不能實現，其可能產生的后果比房價上漲更為嚴重。
在信貸資金結構已經嚴重失衡、實體經濟貸款比重嚴重偏低的情況下，再不通過結構調整和政策改善，讓實體經濟成為信貸資金的主戰場，要想盡快讓經濟步入復蘇通道，難度是可想而知的。因為，政策繼續寬鬆的條件已不具備，甚至出現應當收緊政策的聲音。在這樣的情況下，唯有調整信貸結構，將已經形成的信貸資金存量以及規模變小的增量調整好、優化好、使用好，才能從根本上解決信貸資金結構失衡、效率下降、風險增大的問題。
越是調控的關鍵時刻，越要加大監管力度、強化監管的精准度。對“首付貸”重現、“消費貸”變身的問題，必須快速出手，加強監管，對可能存在的問題進行全面檢查。通過監管機構抽查，在抽查的基礎上讓銀行自查自報，並對違規銀行給予嚴厲處罰，做到防微杜漸。
