近日，新京報一篇題為《起底催債江湖：分成可達90%催債公司上新三板》的報道引起人們熱議，其中提到的“催債公司”一諾銀華（835592）也再次受到關注。
挖貝新三板研究院資料顯示，一諾銀華成立於2009年，是一家主要從事銀行信用卡個人信貸產品、其他信貸的催告及投資咨詢服務業務。
一諾銀華催債業務情況（挖貝wabei.cn配圖）
討債方法多 要做“信用卡服務專家”
挖貝網發現，一諾銀華以成為“信用卡服務專家”為發展目標。在催收方式上，一諾銀華不僅有電話催收、外訪催收、信函催收等常用方式，還建立了專門的催收系統。
一諾銀華主要有“電催”及“外訪”兩個團隊進行催收業務。公司的電催業務員會根據委托方提供的聯系方式，用公司的固定電話對欠款人進行電話催收，涵蓋核實欠款信息、提醒還款等內容﹔而外訪催收則是根據欠款人的聯系地市進行現場核查，如果和持卡人相遇，還會要求其簽署還款承諾書。
挖貝網注意到，一諾銀華在催收行為開展過程中，會對致電行為全部錄音，上門核查也全部錄音並拍照記錄。在與銀行的委托催收協議終止后，公司會將銀行的原始信息退還並在本地磁盤刪除。
此外，在催告過程中，公司通過多種方式努力查找債務人相關信息，修復失聯率﹔對部分案件還會與外部渠道合作，加強回收力度。同時，利用數據系統為客戶提供數據分析。
一諾銀華催債業務流程（挖貝wabei.cn配圖）
值得注意的是，一諾銀華有一套名為MINERVA的催收系統，有一套電話錄音、監控系統和一個名為“雲會議”的視訊會議系統。
一諾銀華稱，先進的催收系統、電話錄音、監控系統和雲會議系統是公司的核心競爭力之一，極大的提高了公司的工作效率和管理效率，是公司在業內保持競爭優勢的有利保障。
近400業務員在全國討債
一諾銀華並非是一家區域性公司，早在2015年公司業務或是已經遍布全國。
據了解，一諾銀華的員工人數在2013年末、2014年末、2015年6月末分別為121人、325人和504。公司的崗位分別分為業務崗位、管理崗位、銷售和客服崗位，截止到到2015年6月末，公司的業務崗位員工有392人，佔員工比例的77.78%。
一諾銀華員工及設點增長情況（挖貝wabei.cn配圖）
截止到2016年1月，一諾銀華的員工總數已經超過了600人。
一諾銀華還在公開轉讓說明書中稱，公司從2013年末到2015年6月末，分支機構從8家增加至37家企業。還計劃在溫州、蘇州、無錫、東莞等地新增設置分支機構及聯絡處，進一步強化服務滲透能力和直達區域。
這樣一家“討債公司”業務迅速擴張的背后，是我國“討債市場”在近些年的爆發式增長。
按照我國的監管規定，商業銀行按照風險程度將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良貸款，往往意味著借款人無法足額償還借款。據銀監會披露，截至2016年四季度末，中國商業銀行的不良貸款余額為15123億元。
在萬億市場中徜徉的一諾銀華，其總資產也是翻倍式的增長。挖貝新三板研究院數據顯示，2013年末、2014年末、2015年6月末，一諾銀華總資產分別為230萬元、1268萬元及1920萬元，2年半，總資產增長了8倍多。
客戶遍布大小金融機構 半年討債95億
在業務上不斷拓展同時，一諾銀華的客戶也在不斷增加，客戶涵蓋國有及股份制銀行、城市商業銀行、汽車金融公司、小額貸款、融資租賃等類金融公司等展開合作。
一諾銀華客戶務情況（挖貝wabei.cn配圖）
挖貝網發現，在2013年、2014年、2015年1-6月，一諾銀華的前五大客戶對公司的銷售收入分別佔公司總營業收入的86.03%、75.95%和 74.5%。
僅中信銀行一家公司，在2013年、2014年、2015年上半年的銷售額就佔一諾銀華收入的35.4%、44.25%、44.06%。
挖貝網了解到，一諾銀華與中信銀行約定，為中信銀行催收信用卡賬戶的欠款﹔對涉嫌信用卡惡意透支個案的調查取証、報案﹔對信用卡市場、用卡人群特征、風險控制及催收情況分析，雙方會約定催收業務的佣金費率和其他個案服務的單價。
一諾銀華大客戶情況（挖貝wabei.cn配圖）
在佣金費率上，一諾銀華並未透露公司具體的收費標准，僅表示公司有專門的“佣金計算表”，會根據相應指標計算最終費用。
數據顯示，一諾銀華在2014年承接的委托量達到了5.88萬單，總委托金額達11.48億元，最后的佣金收入為422.65萬元。到了2015年上半年，一諾銀華的受委托的討債金額上漲729.98%，到達95.28億元，佣金收入為1515.98萬元。
以此計算，一諾銀行在2014年上半年的平均佣金費率高達36.8%。
一諾銀華受委托情況（挖貝wabei.cn配圖）
來源：挖貝網
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