租辆新车，一年之后不喜欢了就退给平台；如果喜欢就继续租，或者直接买下来。瓜子、优信等二手车电商近日纷纷发力新车业务，并推出“先租后买”模式。不仅是二手车电商，包括大搜车、易鑫等汽车平台也开始布局融资租赁，降低购车门槛。
记者注意到，“以租代售”往往打出“零首付”的口号以吸引手头并不宽裕的年轻人。但看似轻松的“零首付”，需要承担较高的月租金，最终付出的汽车总价也很高，消费者一定要算细账再做决定。
瓜子二手车近日更名为“车好多”，同时推出毛豆新车网，主打汽车融资租赁模式，即零到一成的低首付，先租后售。毛豆新车网相关负责人表示，这种模式能挖掘有购车需求但受制于资金、购车资格的用户，拉动潜在汽车消费。同一天，二手车电商平台优信也正式推出“新车一成购”业务，用户支付一成首付就能开上新车。首付之外的车辆购置税、上牌费、首年保险由优信承担。租赁首年，消费者只需按月支付租金，即可正常使用车辆。
以某平台网页上展示的一款车为例，大众朗逸2017款1.6L自动舒适版，加上各种税和保险，全款购新车共计15.56万元。而通过融资租赁模式购买，首付13690元即可提车，首年租金每月2488元。购车一年期满后，消费者可以选择购买，一次性还清车辆尾款，将车辆过户至自己名下，但这种模式并不适用于需要摇号买车的北京市场；如果选择续租，就可以将车辆过户至自己名下并分三年付清车辆尾款，尾款月供2575元。
其实早在2016年底，大搜车就推出了融资租赁产品“弹个车”，率先推出“一成首付，先用后买”的购车模式。如今，各家汽车电商平台纷纷推出类似模式降低汽车消费门槛。
为何二手车电商要来做新车业务？大搜车创始人兼CEO姚军红表示，受制于车源不足，二手车电商做融资租赁，其实是在为自己的二手车业务“制造车源”。融资租赁中，车是租给用户的，用户几年后不想要了，还会把车还给平台，这将持续为二手车电商提供车源。美国的融资租赁市场非常发达，可租可买的车辆为市场前端提供了丰富的车源，促进了整个二手车交易的良性循环。
数据显示，国际上的汽车金融公司为整车企业贡献的利润率高达30%至50%。全球汽车销售量中的70%通过融资贷款销售，金融业务带来的利润占到全球汽车行业利润的24%左右。罗兰贝格与建元资本联合发布的《2017中国汽车金融报告》显示，“十三五”期间，汽车金融市场规模预计将保持25.7%的年复合增速，至2020年整体市场规模将达到两万亿元。
先租后买的模式得到资本的青睐。近日，大搜车宣布完成3.35亿美金E轮融资，由阿里巴巴领投；车好多集团宣布已完成总额近6亿美元的B轮融资；获得腾讯、京东、百度、易车、顺丰创始人王卫等注资的易鑫集团已公布招股说明书，准备登陆港股……
低首付甚至零首付，虽然吸引人，但消费者也要算清细账谨慎决策。以某平台上的福特福克斯为例，该车市场价约为10万元。若以一年租赁期后分期来购买，虽然首付为零，但第一年月供2689元，一年后三年分期购车月供3056元，再加上提车服务费2900元，购车结束后实际花费大约为14.5万元。若按照4S店普遍30%首付，3年利率在12%以内，加上手续费等，估算分期总花费约为12.6万元。因此，“零首付”的代价有点高，通常涉及的车型也不是热卖车型。
就企业而言，汽车融资租赁模式也存在一定风险，如低首付的金融风险、购车的重资产压力等。多年来，国内监管机构对“零首付”贷款购车都严加约束。中国人民银行、银监会本周刚刚颁布的新版《汽车贷款管理办法》就明确，个人购买传统汽车申请车贷时仍维持最低20%的首付，新能源汽车首付可降至15%。
