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從快速發展轉向規范發展

互聯網金融,要便捷更要安全

李 貞 周楊瑞娟

2020年06月03日08:31  來源:人民網-人民日報海外版

  程 碩作(新華社發)

  銀行網貸迎新規

  移動支付、互聯網貸款、網上銀行……互聯網金融在給消費者帶來便捷服務的同時,也暗藏許多風險。為規范商業銀行互聯網貸款業務有序發展,近日中國銀保監會就《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。《辦法》明確了互聯網貸款小額、短期的原則,防范居民個人杠杆率快速上升風險。根據《辦法》,單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。

  對於如何降低互聯網貸款風險問題,武漢大學金融系教授李斌認為,互聯網貸款業務還在發展之中,在具體實施細則和新技術運用層面都需要一個成熟的過程。在貸款前中后三個環節裡,信息的採集、傳輸和存儲都需要加密處理,加強風險防范和控制措施,過程中可以運用區塊鏈、雲計算、人工智能等新技術進行輔助。

  中國信息通信研究院去年10月發布的《2019金融行業移動APP安全觀測報告》顯示,在安卓應用市場中收錄的13萬余款金融行業APP中,有70.22%存在高危漏洞,攻擊者可利用這些漏洞竊取用戶數據、進行APP仿冒、植入惡意程序、攻擊服務等,嚴重威脅APP安全。

  針對此類風險,央行發布了《關於發布金融行業標准 加強移動金融客戶端應用軟件安全管理的通知》和《移動金融客戶端應用軟件安全管理規范》進行規范。日前召開的央行金融科技委員會會議也提出,今年將推動金融APP備案全覆蓋。

  避開移動支付的“坑”

  如今無論是在大都市還是在小縣城,二維碼支付、NFC支付等移動支付方式隨處可見,為大眾的日常生活帶來了許多便利。

  中國銀聯日前發布《2019移動互聯網支付安全大調查報告》顯示,移動支付使用持續活躍,平均使用頻次與消費金額雙增長。移動支付已成為普惠金融重要載體,伴隨移動支付便民工程下沉,獲得小微業主青睞。同時,生物識別等新型身份認証技術提升了移動支付的便捷性與安全性。

  但報告也提醒,仍有不少消費者存在不良使用習慣,比如更換新手機時,不解綁銀行卡或刪除存留的敏感信息(24%)﹔直接刪除帶支付功能APP,不解除銀行卡綁定(23%)﹔帶有優惠信息的二維碼都會嘗試掃描(20%)。同時,在非法的貸款、外匯、期貨等平台泄露銀行卡號、驗証碼等個人敏感信息也是導致消費者遭受損失的重要因素。

  對此李斌建議:“一方面,消費者要增強安全意識,對非正規網站提高警惕,涉及資金的行為都需要再三驗証﹔另一方面,金融機構和金融APP運營商需要採取如身份識別技術等有效措施保護消費者的權益。”

  擦亮眼睛看“虛擬貨幣”

  隨著國家各項政策措施和監管工作大力推進,互聯網金融行業正朝著健康規范化發展。與此同時,也有一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號,通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式攬收資金,侵害了公眾合法權益。

  近日,銀保監會等五部門發布提示稱,此類活動並非真正基於區塊鏈技術,而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。這些非法活動網絡化、跨境化明顯,具有欺騙性、誘惑性,並且隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作,有的還利用名人“站台”宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值隻漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”,具有較強蠱惑性。

  銀保監會等五部門提示消費者,此類活動以“金融創新”為噱頭,實質是“借新還舊”的龐氏騙局,資金運轉難以長期維系。廣大公眾應理性看待區塊鏈,不要盲目相信天花亂墜的承諾,應當樹立正確的投資理念,切實提高風險意識﹔對發現的違法犯罪線索,可積極向有關部門舉報。

(責編:張宏莉(實習生)、王震)

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