“沒有了應收賬款滯壓負擔，公司就可以輕裝上陣專注主業了。”江蘇蘇州吳江興盛包裝材料有限公司負責人說。
這份輕鬆源自浙商銀行基於供應鏈上下游打造的應收款鏈平台。像興盛包裝這樣的中小企業通過該平台，可以“借用”供應鏈上大企業的信用獲得銀行融資。這種運用供應鏈融資來串聯起大公司和小企業的模式，正逐漸成為紓解中小企業融資難題的有效方式。
供應鏈上的共同煩惱
萬億級的應收賬款難盤活
興盛包裝主營紙箱輔料，為國內規模最大的滌綸制造商恆力化纖供貨，銷售金額佔公司銷售收入逾四成。
此前，興盛包裝與恆力化纖多以商票結算，結算周期長、票據盤活難。“大企業給的訂單資金佔壓公司的流動資金，拖久了，企業受不了。”企業負責人回憶說，流動資金緊張時，想向銀行貸款，又苦於沒有合適的擔保抵押。
這類煩心事是國內不少小微企業的共同煩惱。有數據顯示，截至2018年末，我國規模以上工業企業應收賬款總額已達14.3萬億元，佔主營收入的比重為13.99%，應收賬款的平均回收期47.4天。應收賬款的滯壓，給國內企業尤其是中小企業帶來資金難題和流動性困擾。
大河有水小河滿
銀行開出供應鏈金融良方
紓解中小企業融資難，激活應收賬款是關鍵。此前中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》指出，商業銀行要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環，為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。
浙商銀行應收款鏈平台正是為破解這一難題而搭建的。平台運用區塊鏈技術解決應收賬款登記、確權等難題，把應收賬款變為電子支付結算和融資工具，通過轉化供應鏈核心企業的銀行授信，幫助上下游中小企業盤活應收賬款。
在興盛包裝所處的恆力化纖供應鏈商圈中，恆力化纖採用“付款人簽發、承兌”模式向興盛包裝等其他供應商簽發應收款，並利用自己“閑置”的授信額度，向銀行申請保兌。和不易盤活周轉的商票不同，供應商們通過這一平台上收到的應收款，可以在浙商銀行直接變現或提用短期貸款，並且這一切都可以在線完成。
科技+金融+行業
疏通應收賬款“堰塞湖”
恆力化纖開通應收款鏈平台的半年多來，已有近30家來自上海、江蘇、浙江的上下游企業加入供應鏈商圈，累計簽發、保兌金額9000萬元，提用小企業短期貸款近5000萬元，幫助中小供應商獲取較低成本融資的同時，也使核心企業恆力化纖的供應鏈關系得到進一步梳理和鞏固。
“應收款鏈平台是浙商銀行打造平台化服務銀行的重要創新。它可以幫助上下游的中小企業盤活應收賬款。今后，浙商銀行將繼續創新金融科技應用，構建‘科技+金融+行業’綜合服務平台，更好地服務實體經濟。”浙商銀行行長徐仁艷說。
數據顯示，截至2019年3月末，浙商銀行為1600多家供應鏈核心企業搭建應收款鏈平台，幫助其上下游的7000多家企業融通了1000多億元資金，有效疏通了應收賬款滯壓的資金“堰塞湖”，把金融活水引向了廣大中小企業。
