壯麗70年 奮斗新時代——推動高質量發展調研行
本報記者 雍 黎
“在面對研發投入資金缺乏時，是知識價值信用貸款解了燃眉之急!”重慶微客巴巴信息技術股份有限公司創始人彭必銀滿懷感激地說，作為一家服務大數據金融的科技型創業公司，在遇到融資難問題時，通過知識價值信用貸款，當年獲得240萬元貸款支持，一年后又續貸260萬元。
為解決科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資難題，重慶在全國率先啟動科技型企業知識價值信用貸款改革試點工作。從2017年7月中旬啟動，到今年3月底，全市共有844家民營科技型企業獲得貸款20.1億元。其中，221家企業是首次獲得貸款支持。
構建評價體系讓知識成資產
融資難、融資貴是民營中小企業普遍遇到的難題，尤其是缺乏重資產、短期財務指標不優的科技型企業。彭必銀坦言，在企業資金短缺時也想過去找銀行貸款，但找了3家銀行都遭到拒絕，都要求有固定資產或強大的現金流做抵押。
“科技型企業很多都隻擁有專利等無形資產，但專利到底價值多少，評估存在困難。銀行對企業債務償還能力很難作出判斷，是過去難以根據無形資產放貸的原因之一。”重慶市科技局副局長牟小雲表示，構建知識價值信用評價體系，就是為此尋求一個解決之道。
所謂知識價值信用貸款，是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權融資模式。主要針對科技型企業提供。該體系通過向科技型企業進行基礎數據採集，由軟件系統自動生成科技型企業知識價值的5個（A、B、C、D、E）特定信用等級，分別對應500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度。系統及時與銀行共享授信額度，銀行再根據推薦授信額度向科技型企業提供貸款，實現先期授信、按需貸款。
企業提交貸款申請時，無需向銀行提供抵押、質押、保証金等擔保，而且，利率均按央行同期貸款基准利率執行。
設立風險補償基金讓銀行無后顧之憂
為解除銀行對於企業無抵押的后顧之憂，重慶市設立了知識價值信用貸款風險補償基金，利用財政科技資金為科技型企業融資增信。
當獲貸企業本金逾期產生風險后，由風險補償基金承擔貸款本金損失的80％，銀行隻需承擔貸款本金損失的20％以及利息損失。此外，為了更好地進行風險防范，此項改革還建立了3％的預警機制和5％的熔斷機制。
當單家銀行在單個區域累計代償率達到3％時，風險補償基金將立即向該銀行提出風險警示﹔當單家銀行在單個區域累計代償率達到5％時，風險補償基金將暫停受理該銀行在該區域的新增業務，並對前期運行效果予以全面評估，再根據評估結果決定是否重啟受理該區域的工作。
“我行向重慶市21個區縣投放知識價值信用貸款2.7億元，惠及236家科技型中小企業，沒有發生一起逾期及不良記錄。”重慶銀行小微企業銀行部總經理陳朴說，知識價值信用貸款是重大的融資模式創新，從實施情況來看也實現了高質量可持續發展。
緩解融資難題促進企業快速發展
據了解，自2017年7月中旬在重慶高新區啟動試點以來，目前，重慶全市知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區縣（高新區、經開區），覆蓋全市3/4左右區域，風險補償基金規模達到31億元，累計為844家科技型企業發放貸款20.1億元，平均每戶企業獲得貸款238.2萬元，而且，這些企業全部都為民營科技型企業。
牟小雲表示，由於貸款執行基准利率，較傳統商業信用貸款，融資成本降低了約50％，部分緩解了科技型企業融資貴的問題，讓企業真正得到了實惠。
同時，通過知識價值信用貸款線上申報平台，企業足不出戶即可申請。從申請到放貸平均隻需兩周，時間周期較傳統商業貸款縮短了近70％。
通過知識價值信用貸款實現輕資產債權融資，一批科技型企業實現快速發展。
重慶市榮昌區明治百通機械制造股份有限公司2018年獲得200萬元知識價值信用貸款后，將貸款全部用於開發智能設備，設備的改造升級極大地推動了公司發展，僅半年時間銷售額就達到6000萬元，同比增長500％。
下一步，重慶市科技局還將進一步深化改革，重點在“擴大改革范圍、提高放款規模、增加授信額度、健全評價機制”方面下功夫，持續降低輕資產科技型企業特別是民營科技型中小企業的融資門檻，提高合作銀行風險容忍度，推進貸款發放，提高科技型企業融資規模。
