2019年春節返鄉期間，網絡支付、消費信貸、P2P網貸等互聯網金融業務在家鄉的"全面開花"讓人驚訝。記者走訪發現，以支付寶、微信為代表的網絡支付在家鄉的普及率最高，應用場景也更廣泛。
“支付寶掃這裡”、“微信掃這裡”，隨著一聲聲的掃碼支付提示，拉開了記者2019年春節期間在家看店的一天。記者的家鄉是農業大省江西省上饒市轄區內某全國百強縣(區)，父母在家經營著一家小型超市。
2019年春節返鄉期間，網絡支付、消費信貸、P2P網貸等互聯網金融業務在家鄉的“全面開花”讓人驚訝。記者走訪發現，以支付寶、微信為代表的網絡支付在家鄉的普及率最高，應用場景也更廣泛。曾經因擔憂安全性而多次拒絕網絡支付的父親，如今也欣然接受，在小店收銀處擺上了支付寶、微信的收款二維碼。
消費信貸、P2P網貸等互聯網金融業務在家鄉的普及則不如網絡支付高，多集中在與記者年齡相仿的“80后”、“90后”一代，被稱為“小鎮青年”的這一批人在互聯網大潮的洗禮中成長，受到地域影響較小、消費觀念超前，是多數消費信貸、P2P網貸平台的主要客戶。
隨著金融下沉到三四線城市、鄉鎮、農村，作為排頭兵的互聯網金融第一時間為家鄉人民帶來了和一線城市相仿的金融服務，但以P2P網貸為代表的互聯網金融業態企圖在鄉鎮、農村“再次野蠻生長”則值得關注。
繁榮
互聯網金融近年在家鄉的快速發展，從記者下了高鐵坐上直達家門口的班車時就有所感知。與往年投幣乘車不同，今年班車開通了掃碼支付，適用於大部分電子錢包，司機會根據路程設定車費，省去了帶現金和找零的麻煩。
“今年回家我沒帶太多現金，到時候你給我套點現，我支付寶給你”“小妹，哥回來了，給你發了微信紅包快去領” 半個多小時的車程，記者從車上此起彼伏的家鄉話中，也感受到互聯網金融在家鄉的“火爆”。
父親對於網絡支付的態度轉變讓記者感受到以網絡支付為代表的互聯網金融在鄉鎮推廣不可逆的潮流。前些年，由於網絡支付越來越普及，記者曾建議開小店的父親用二維碼收款，父親表示，“網絡支付不安全，錢沒了怎麼辦，你也把放手機裡的錢拿出來存到銀行裡。”
如今，隨著越來越多人選擇在線支付，父親也接受了線上支付，現在相應的貨款也直接通過微信或者支付寶劃轉到對方賬戶。
在之后的走親訪友中，記者對於網絡支付在家鄉的火爆有了更直觀的認識。和記者年齡相仿的一代人正逐步用線上紅包取代線下的紅包，甚至在親朋圍坐一桌打牌娛樂的時候，也開始用線上紅包支付。
此外，記者通過走訪了解到，三四線城市的“80后”、“90后”正逐步成為消費信貸、P2P網貸的主力軍。在春節期間的一次聚會上，記者的初中同學，如今是3個孩子媽媽的俞閔(化名)向記者展示了她手機裡的理財APP，記者發現了五六家常見的網貸平台APP。
對於互聯網金融在鄉鎮甚至農村火爆的原因，生菜金融創始人兼董事長周漢在接受《國際金融報》記者採訪時表示，其一，是互聯網金融突破了地域限制，扭轉了以往農信社和銀行從不發達地區吸儲提供給發達地區使用的資金流向，增加了三農群體的金融供應渠道。
“其二，以往三農群體從傳統金融機構無法獲得服務隻能求助於民間借貸，而互聯網金融則在傳統金融機構和民間借貸之間開辟了一個新的市場，互聯網金融的特點就是可以低成本服務長尾客戶。因此，三農群體雖然不是傳統金融機構的優質客戶，但對於互聯網金融而言也可以有利可圖。”周漢指出。
在征信方面，周漢認為，互聯網金融也比傳統金融機構更有優勢。互聯網金融在考察三農群體時，會充分利用各類非財務數據，如電信、社交、電商等大數據綜合考量和判斷，即使是白戶也可以判斷真實的還款意願和誠信水平，互聯網金融還可以利用地緣信用及血緣信用來進行風險控制。
隱憂
互聯網金融在鄉鎮繁榮的同時也隱藏著危機。
記者通過走訪了解到，危機主要來源於P2P網貸。一方面，網貸平台對於多頭借貸防控不嚴，借款人“拆東牆補西牆”，最終導致惡意“逃廢債”;另一方面，鄉鎮投資人對網貸風險缺乏客觀認識，平台出現經營危機后往往可能造成較惡劣影響。
記者家隔壁就住著一名“老賴”——聶斌(化名)，前些年一到年末，成批成批的人到聶斌家討債，討債者開始是靜坐，后來演變成扔石塊、砸玻璃，最后沒辦法開始搬聶斌家裡的電器、家具抵債。
近年，聶斌都沒有露面，大年夜也沒有回家，家裡隻有兩個老人，老人也任憑討債者鬧騰，任憑他們搬電器、搬家具。今年春節，聶斌也沒有回家，不過他老婆回來了。
記者從聶斌老婆口中得知，聶斌炒股虧了180多萬元，虧損的錢大部分是從親朋好友借來的，原本是打算開辦採砂場的。因為部分出借人鬧得太凶，聶斌原本打算向銀行借錢還債，可沒借到，后來聽人介紹開始從P2P網貸平台借錢還債。
“能借的平台都借了個遍，我們也在打工還，也在想辦法。”當記者問及還有多少錢未還時，聶斌老婆表示不知情。記者從街坊鄰居處了解到，聶斌已經把房子賣了，用來償還民間借貸，至於網絡平台的錢，聶斌並不打算還。“他沒錢還了。”一位老鄉表示。目前聶斌已被列入失信被執行人名單。
3個孩子媽媽的俞閔則是網貸的受害者。在那次聚會后，俞閔找記者借錢時才了解到其投資網貸虧損的情況。
據俞閔介紹，其先后投資了華夏萬家、聯璧金融、愛投資等多家網貸平台，總計投資金額5萬元左右，目前2萬元已經正常退出，另外3萬元一半在愛投資已逾期，另一半投了華夏萬家和聯璧金融已經“打水漂”。
俞閔表示，華夏萬家和聯璧金融在出事后通過后台直接把數據全部清除了，APP一個無法登陸，一個登上去沒有任何信息。
“我手上沒有任何憑証，不知道怎麼追回投資款。”俞閔一臉無奈。
至於愛投資方面，俞閔表示，平台的意思是借錢的企業不還錢，保理公司又承擔不起，項目已經進入處置階段。按照平台的說法是組織了催款小隊，但催了大半年，也沒回來一分錢，“我1萬5千多的投資款，目前就回來了6塊多”。
隱匿了3個多月的愛投資平台負責人趙春霞，在2月11日向投資人發布新春工作匯報，稱“認清事實，承認失敗”，“第一個五年發展已經失敗了，但我們還有第二個五年，第三個五年”，要“保全資產、挽回損失、化解風險、轉型發展”。
轉型發展的思路是，已上線的換換易物平台除了服務愛投資平台，也可能成為服務其他P2P平台的手段。商城在經過前期磨合和更加系統化商業模式梳理后，可以作為平台化解風險及轉型發展的重要方向。
2月13日，愛投資向投資人發布省心計劃I-201705125項目延期兌付說明，稱因受大環境影響，第三方保障機構流動性資金緊張無法代償借款人的到期利息，該項目借款人開始付息延期。
對此，投資人反應強烈。在90多頁的回復中，絕大多數投資人要求兌現原來的承諾，在2019年7月完成30%的兌付。有投資者直言，別來什麼“五年計劃”，別老忽悠大家，“我們被坑慘了”。
